Prêt Epargne Logement VS. Plan Epargne Logement
Zoom sur un dispositif financier couramment utilisé dans le cadre de l’investissement immobilier
On distingue le Plan Épargne Logement (PEL) et le Prêt Epargne Logement (PEL), qui sont pourtant intiment liés.
Le Plan Epargne Logement est en fait un compte épargne, particulièrement prisé et utilisé par des personnes souhaitant concrétiser leur projet d’acquisition immobilière. C’est un compte épargne spécifique proposé par de nombreuses institutions financières, généralement des banques, visant à aider les épargnants à économiser en vue de l’achat d’un bien immobilier.
Le taux de rémunération du PEL est fixé au moment de son ouverture et reste constant pendant toute la durée du plan, généralement de 4 à 10 ans. Les intérêts produits sont soumis à la fiscalité en vigueur et sont exonérés d’impôt sur le revenu jusqu’à une certaine limite.
Le Plan Epargne Logement peut donner accès au Prêt Epargne Logement, qui désigne le prêt qui peut être octroyé après avoir ouvert en amont le PEL.
A qui s’adresse le Plan Épargne Logement ?
Le Plan Epargne Logement est un compte qui peut être ouvert par toute personne dont l’objectif est d’économiser en vue d’un achat immobilier : tout le monde peut ouvrir un PEL, il n’y a pas de condition d’âge, de résidence ou de nationalité. Il peut y avoir plusieurs PEL dans votre foyer fiscal, mais dans la limite d’un PEL par membre du foyer.
Le PEL, proposé par les institutions financières en vue d’une acquisition, offre la possibilité de bénéficier d’un prêt avantageux, dans le cadre d’un achat de la résidence principale ou de réaliser des travaux d’amélioration ou d’agrandissement sur un bien existant.
Le fonctionnement du PEL repose sur une épargne régulière, à laquelle s’ajoutent des intérêts calculés sur la base d’un taux déterminé lors de l’ouverture du compte. Au fil des années, les versements effectués alimentent le PEL et contribuent à l’accumulation d’une somme d’argent destinée à financer l’achat d’un logement.
Actuellement, le prêt PEL ne présente pas toujours l’avantage du taux attractif qu’il offrait par le passé.
Les taux d’intérêt ont connu des variations, et il se peut que les taux proposés par les prêts immobiliers classiques soient compétitifs, voire plus avantageux que ceux du prêt PEL.
Les avantages du Plan Epargne Logement
Le Plan Epargne Logement présente plusieurs avantages, même s’il est aujourd’hui moins intéressant de passer par ce type de prêt, au vue des variations des taux d’intérêt.
Un dispositif flexible fiable
Le PEL est aujourd’hui apprécié des emprunteurs pour sa flexibilité et la sécurité qu’il leur garantit. En effet, il est possible, lorsque la durée minimale est atteinte, de récupérer les fonds et les utiliser dans le cadre d’une épargne, même pour un autre projet qu’immobilier. Il est également possible de transmettre les fonds à des héritiers dans le cas d’un décès.
Le cumul des droits à prêt
En complément de vos propres droits à prêts, un membre de votre famille (parents, enfants, frère, sœur, oncle, tante, nièce, neveu) ou de la famille de votre conjoint peut vous céder les droits à prêt de son PEL ou de son CEL. Vous pouvez alors majorer votre capacité d’emprunt, sans toutefois pouvoir dépasser les plafonds et soumis à conditions.
Un compte facile à ouvrir
Par ailleurs, le PEL est un compte épargne facile à ouvrir et dont la durée de blocage des fonds est courte (4 ans), ce qui permet d’utiliser rapidement l’argent épargné. Ouvrir un un compte PEL permet d’obtenir un prêt avantageux, à des taux d’intérêt généralement bas.
Pour en savoir plus
Consulter le Prêt épargne logement à partir d’un plan épargne logement (PEL) sur service-public.fr
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